Derecho bancario y financiero en Cuba

El Derecho Bancario y Financiero de Cuba ha dado pasos significativos y ha experimentado grandes cambios durante las últimas décadas. El Régimen Económico y Financiero cubano está sometido a un proceso gradual de liberalización que viene adecuándose a los cambios de la realidad económica, con el objetivo de ampliar y garantizar la soberanía económica de Cuba. Esta reforma afecta a diversos centros de la actividad económica, entre los cuales se encuentran las entidades bancarias y financieras que operan en el país.

Derecho Bancario y Financiero en Cuba

Introducción al Derecho Bancario y Financiero en Cuba

El derecho bancario y financiero se refiere al conjunto de normas y principios creados para regular aquellas actividades relacionadas con la banca, los seguros, fascos de ahorro, fondos de inversión, manteniendo también en el ordenamiento jurídico la integridad financiera y el buen uso del dinero. En Cuba, esta regulación es importante dada la peculiaridad del régimen económico, y se relaciona con el conjunto de leyes que rige el funcionamiento de las entidades financieras del país.
La principal ley que regula el sector financiero cubano es el Plan Económico y Social vigente desde el año 2011, en el que se predica el principio básico de uso adecuado del dinero y asegurar la estabilidad en el mercado económico cubano. Esta ley se complemento con una serie de disposiciones, entre estas esta el Reglamento de Operaciones Bancarias y Financieras desde el año 2013, y el Plan de Finanzas Públicas que goza de rango superior y trata los aspectos relacionados con la movilización y uso del ahorro bancario.

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Requisitos para realizar Operaciones Financieras en Cuba

Para realizar operaciones financieras en Cuba, se requieren cumplir una serie de exigencias.

• Ser natural o jurídico cubano.
• Tener un número de identificación fiscal válida.
• Disponer de una cuenta bancaria para realizar transacciones finacieras.
• Presentar los documentos y el formulario habilitado para la operación correspondiente

Además, a la hora de abrir una cuenta bancaria, los bancos cubanos suelen implementar una serie de exámenes de crédito previos a establecer una relación de crédito con los solicitantes. Estas revisiones se realizan con los índices de riesgo de mercado, como la capacidad de retorno, el nivel de bienes ofrecidos como garantías y otros recursos exigidos por cada institución bancaria.

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Normas y Procedimientos para el Desarrollo de las Operaciones Bancarias y Financieras en Cuba

Todas las Operaciones Financieras en Cuba, debe cumplir con una serie de normas y procedimientos. Estas leyes y normativas permiten dotar de la necesaria agilidad y seguridad a los negocios financieros realizados en el pais. De esta forma, se garantiza el cumplimiento de los procedimientos aplicables a las actividades financieras cubanas.

Algunas de las principales leyes, manuales de operaciones y procedimientos bancarios, independiente de la entidad financiera que se esté manejando son:

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• Leyes económicas como el PLAN ECONÓMICO Y SOCIAL Juntas de Ajuste cursado.
• Manuales de Normas y Procedimientos Bancarios.
• Políticas de Precios de los servicios bancarios.
• Reglas para el tratamiento de los riesgos.
• Reglamentos de Operaciones Bancarias y Financieras.
• Labores de control.

La entidad financiera también se encarga de implementar y reforzar mecanismos de vigilancia y control bancarios, para consumar operaciones debidamente y mediante el uso seguro de tecnologías informaticas. Esto garantizara el cabal cumplimiento de las normas relacionadas con la regulación financiera.

Regulación de los Precios en el Derecho Bancario y Financiero de Cuba

Los precios para cada una de las transacciones bancarias y financieras en Cuba, esta estrictamente regulada. Estas regulaciones se encuentran en la Ley de Precios de Servicios Bancarios. De acuerdo con el documento legal, el precio para los servicios bancarios se determina en base a los siguientes principios:

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• No discriminación. En Cuba, los bancos y entidades financieras no pueden discriminar a los clientes en cuanto a precios.
• Protección al consumidor. Todos los bancos y las entidades financieras deben ofrecer los mismos precios a todos sus clientes.
• Precios máximos. Los Bancos, establecen precios enfocados en el retorno de inversión, pero previo a esto deben tomar en cuenta los límites máximos que pueden cobrar, estos precios son establecidos por el Banco Central de Cuba o el Ministerio de Finanzas.
• Incentivos para el ahorro. Se establecen precios que favorezcan la movilización de los ahorros y sus convertibilidades, de acuerdo con el mercado y la oferta monetaria.
• Preferencias por el uso del efectivo. Los bancos establecen la parte relacionada con el uso del efectivo como un mecanismo de incentivar las transacciones bancarias, esto con el fin de evitar el uso de dinero en efectivo.

Todos estos principios se reflejan en los precios de los servicios bancarios para garantizar la estabilidad y la seguridad financiera del país.

Preguntas Frecuentes Sobre Derecho bancario y financiero en Cuba

¿Con qué sanciones cuenta Cuba si se viola el derecho bancario y financiero?

En Cuba, el derecho bancario y financiero se rige bajo el Código Penal cubano, el cual contempla el establecimiento de una variedad de sanciones para los responsables de la violación de dicha ley. Estas sanciones incluyen la pena de privación de libertad, el pago de una multa, el pago de una indemnización y la inhabilitación para ejercer ciertos cargos. Además, según el Código Penal cubano, se considera como un delito muchos actos relacionados con el lavado de dinero o la conducta relacionada con el terrorismo financiero.

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La pena de prisión se establece según la gravedad del delito cometido y puede ir desde los seis meses hasta los 30 años, y aún más en casos agravantes. La multa, una sanción que sólo aplica cuando la ley se ha violado por omisión, según la Ley Penal, se cifra desde los mil pesos cubanos (CUP), hasta el equivalente en dólares estadounidenses (USD) equivalente a diez mil veces la Unión Monetaria Local (UML).

Respecto al pago de indemnizaciones, la ley determina que los afectados podrán exigir una reparación económica a los responsables de los delitos antes mencionados. Con respecto a la inhabilitación para ejercer cargos, esta se aplica a los responsables de ciertas violaciones y depende de la ley aplicable al caso.

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¿Quiénes están autorizados a ejercer profesionalmente el derecho bancario y financiero en Cuba?

En Cuba, el Derecho Bancario y Financiero es regulado por el Estado y por ello sólo profesionales autorizados para ejercer este derecho están capacitados legalmente para otorgar consultoría y asesoría en materia bancaria y financiera. Según la Ley Bancaria vigente en Cuba, los únicos autorizados para ejercer esta profesión legalmente son abogados y economistas, los cuales deben estar debidamente registrados y cuenten con una título universitario y una tarjeta profesional legalmente vigente.

Además, bajo la Ley Bancaria cubana los profesionales que deseen ejercer como abogados en Derecho Bancario y Financiero han de completar un curso de dos años de duración en una universidad especializada en la materia, el cual será el objetivo principal del curso. Se establecen tres examenes prácticos para los estudiantes con el fin de determinar su grado de preparación en esta área y uno de los requisitos principales para enrolarse a este curso son contar con un promedio de calificación de 8 o más.

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Por otro lado, deben cumplir con los requisitos académicos previamente señalados, así como realizar los exámenes oficiales de aptitud y habilidad. Finalmente, deberán realizar el examen de habilitación profesional, que se realiza ante tribunales nacionales y cuyo resultado determina la habilitación para ejercer profesionalmente el derecho bancario y financiero en Cuba.

¿Cuáles son los principales organismos reguladores del derecho bancario y financiero en Cuba?

Actualmente, el Estado cubano cuenta con diversos organismos reguladores que supervisan el Derecho Bancario y Financiero del país. Estos organismos garantizan la protección de los consumidores, evitando delitos como la usura, la apropiación ilegal de fondos y otros actos que conllevan a violaciones de la ley.

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El Banco Central de Cuba publica de forma periódicas las normativas bancarias sobre el uso de servicios financieros en las instituciones bancarias y toma las medidas necesarias para garantizar el cumplimiento de los regímenes legales vigentes. El Ministerio de Finanzas y Precios se encarga de llevar un control sobre el desempeño de los bancos y de tomar las acciones pertinentes si estos no cumplen con las reglas legales.

Por otro lado, la Asociación Nacional de Bancos cubana se encarga de informar al Banco Central de Cuba sobre cualquier irregularidad en los procedimientos bancarios y supervisar el funcionamiento de los bancos. Finalmente, el Ministerio de Justicia vela por el cumplimiento de los regímenes legales para prevenir fraudes y cualquier acto delictivo con el fin de garantizar el adecuado funcionamiento del derecho bancario y financiero cubano.

Conclusión

En conclusión, se puede afirmar que la legislación bancaria y financiera en Cuba es una materia en desarrollo, cada vez más importante para el crecimiento económico del país, mejorar la gobernabilidad y su capacidad de aprovechar las ventajas de la innovación financiera. La imprescindible adecuación de reglamentos modernos y la formación de profesionales de alto nivel son claves para seguir en una senda de éxito.

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